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　　作者简介：罗得志（1973-），男（汉族），四川人，上海复旦大学经济学院国际金融系博士。

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　　[1]制度的可自我实施特征很重要。不可自我实施的制度存在无穷推理的困境。如果需要第三方实施，那么谁来监督这个实施者呢？是不是需要另一个实施者来监督初始的实施者呢？

　　[2]DEA 是一种线形规划方法，由Farrell （1957）和Charners（1978）等创造，主要用以度量特定市场中投入产出相似决策主体的相对效率。

　　[3]Michael E.Porter ，Competitive Strategy ，New York ；Free Press 1980

　　[4]江其务（2002）：“论中国金融发展中的组织结构优化问题——面队金融国际化潮流的一种思考”，《财贸经济》，2002年第3期。

　　[5]竞争与融合，是当代银行业国际化进程中的必然趋势。对于提高银行的X 效率，这两方面均是必需的。

　　[6]NBER working paper.No.w7208，www.nber.org.

　　[7]其逻辑很简单，既然银行要制造风险并制造自己的功能，就一定需要其他行为来控制不可承担的风险。

　　[8]股东差异不仅表现在监督能力方面的差异，还表现在风险偏好方面的差异。

　　[9]即Hart and Moore（1990）阐述的“债务的担保机制”。引入债权人之所以可以降低股权代理成本，实际上是因为债权人分担了股东的代理成本。所以，两种代理成本的权衡成为影响公司治理的关键因素。

　　[10]小股东不具有监督功能，这在全世界均是被清楚观察到的。

　　[11]换言之，清晰的产权界定并不能超越内部人控制的陷阱。这是思考银行改革中不能回避的问题。

　　[12]在很多转型国家和新兴市场国家，产权模糊化的特征均很明显，如巴西、墨西哥等。

　　[13]在接受“企业是一系列契约的联结”这一契约经济学的观点的基础上，银行本身是一系列不完全契约的联结。在契约不完全的情况下，控制权分配是重要的。

　　[14]人力资本的使用与特定的人是不可分割的，这是人力资本的一个基本特征。也正是这个特征限制了人力资本的使用，即人力资本不能作为抵押品。

　　[15]同样，银行监管的动机也在于此。由于银行风险最终会成为政府和国家的负担，所以国家以金融监管的形式介入银行的治理系统。其介入的方式取决于相应的制度环境，以及在效率和风险之间的权衡。

　　[16]调查显示，中小企业平均贷款额只占大企业的0.05%，贷款频率为大企业的5倍，所以管理成本也是大企业的5倍。
   
文章来源：http://zgjr.swufe.edu.cn/doc/dt/13/1.doc

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