1987年11月20日，现任总经理陈XX受镇党委的委任，到石化器材厂任厂长。到1988年4月，工厂开始扭亏为盈。

　　陈说："从1988年初，我考虑开发新产品问题。搞了几个月的浸胶布的加工，我决定发展一步——搞鱼杆生产。上鱼杆必须投资，我到市农业银行贷款，市农行没有钱；我跑到北京，托关系找到中国银行总行，总行答应给贷40万美元，但条件是必须有创汇单位担保，我跑遍了全XX市，没有一家单位愿意为我们担保。愁了几天，也没有办法，于是我找到了市机电公司的丛XX，他是公司模具维修中心的工程师、技工学校毕业，是我的朋友，我们两人一起去找了环球公司的副经理，也是我的朋友，我们一起商量，最后决定不贷款，自己设计制造设备。"（同上：3539）

　　质押贷款和抵押贷款显然是最不利于陷于贫穷之中的企业和个人，但是抵押贷款对银行来说，却是最为保险的。所以这种贷款方式在现代商业银行中经常采用。在1993年12月，我国国务院颁布《关于金融体制改革的决定》之后，试图建立政策性金融与商业性金融分离，以国有商业银行为主体、多种金融机构并存的金融组织体系，这样一来贷款门槛也就愈益提高。最近对银行的个案观察也表明，银行已经越来越倾向于贷款给大型企业了（王维，2006）.而自20世纪90年代中期以来，我国社会总体的贫富差距已是越来越大。

　　根据以上贷款方式的分析，不难看出，转型期我国借贷政策对社会不平等的影响是复杂的，其变动的方向则是越来越有利于既有社会结构的上层而不是下层。

　　至于其他金融资产所带来的马太效应，我们可以从李实、赵人伟（1999：83）的一项研究中非常清楚地看到："从国家统计局的调查数据来看，城镇居民的平均财产规模已相当可观，1996年的城镇居民户均金融资产达到3万元左右。更让人吃惊的是，金融资产在不同居民户之间分布的不均等程度大大高于收入分配的不均等程度。？？由于金融资产收入分配的不均等程度较高，如1995年城镇财产收入的集中率高达0.49，它对总收入不均等程度的贡献率大大高于其在总收入中所占的比例".

　　五、结论与讨论

　　本文是对齐美尔在100年前开创的有关社会不平等研究理路的继承与发扬，当然本项研究也可以纳入到金融社会学的研究范畴，作为一种研究路径来加以看待。

　　本文试图阐明金融工具的社会属性乃是一种群体承诺标识物，它作为一个社会整体渗透于人们的交换结构之中，并影响人们的交往结构。由于铸币权最终归属于社会的上层，随着金属货币向纸币的成功转变，社会上层的承诺标识物最终稳妥地侵入了群体承诺标识物的体内。于是信用能力开始分化，形成马太效应，进而促进和维护了原有社会的不平等。

　　本文与齐美尔的方法一脉相承，将互动形式中非常重要的交换作为问题分析的起点，通过把握承诺标识物来分解剖析日常生活中的交换，探讨了承诺标识物的模糊与清晰对人们认知及交换结构的影响。

　　通过将金融工具视为一种群体承诺标识物，本文思考了在层级化的既有社会结构中，金融工具如何通过串联起其他群体承诺标识物，导致人们的信用能力结构与社会地位结构往一致的方向发展，以及现代社会普遍存在的信用能力过度利用和被利用的境况。以此为理论基础，本文从信贷的角度分析了社会转型过程中银行政策与社会结构之间的相互影响，及由此带来的社会不平等问题。

　　通过以上的探讨，我们至少可以看到在当今中国社会转型的过程中存在着两种信用能力的分化与不平等：（1）城市和乡村的信用能力分化与不平等；（2）既有总体性社会结构条件下不同层级之间信用能力的分化与不平等。在乡村，信用能力与个人的诚信状况基本一致，但是却无力凭借强大的现代金融体系，所以其主要目的是维持生存，而不是增进财富；在城市，虽然既存的现代金融体系能够凭借，但是信用能力与个人的诚信状况却是脱节的。总体性社会的不平等性在渐进式的改革过程中，通过现代金融体系的转化机制，不断地生产和再生产着经济上、财富收入上的巨大的不平等。

　　需要重视的是这些分化背后潜藏着的重大社会秩序问题。凭借金融工具导致的社会不平等的生产和再生产虽然不易为人们所察觉，而富者也以为自己的富裕乃是自身聪明才智的结果。但是，信用能力一边倒的态势以及由此进一步促进的财富差距和社会不平等，会削减社会需求，进而影响经济增长，经济一旦停滞，社会矛盾就会从各个层面激化！

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本文收入本站时间为2007年6月8日。 (责任编辑：雒浪)