（七） 基金
不论是就均值还是总体比例而言，基金的大多数都被风险中性家庭持有。而风险规避家庭平均持有量仅为风险中性家庭的大约一半，这在某种程度上表明基金收益和风险相对平衡的特性。
表9-16 基金
风险规避系数 平均值 样本个数 总和 比例
风险规避 1681.9086 503 846000 0.2059
风险中性 3238.7339 774 2506780 0.61
风险爱好 3050 248 756400 0.1841

（八） 借出款
这部分的数据表明风险中性的家庭似乎更愿意借钱给周围的人，而相对而言，风险爱好的家庭则借得比较少。对这种情况一种比较合理的解释还是本部分开头提过的，风险爱好的家庭似乎更愿意保持资产的流动性来为可能出现的新的投资机会做好准备，而按常理而言，借出款的流动性是比较差的。
表9-17 借出款
风险规避系数 平均值 样本个数 总和 比例
风险规避 4090.2548 503 2057398.2 0.2858
风险中性 5817.8165 774 4502990 0.6256
风险爱好 2572.7823 248 638050.01 0.0886

（九） 做生意占用资金
就均值而言，风险爱好的家庭更倾向于将资产投于自己的生意，风险中性的家庭次之，风险规避的家庭则最少，这再一次印证前面提过的观点，风险爱好的家庭更愿意去学习新的投资项目，更愿意去承担新的投资项目的“知识风险”。就总体比例而言，做生意或者自己创业的资金仍有一半集中在风险中性的家庭手中，而大约四分之一在风险爱好的家庭手中。
表9-18 做生意占用资金
风险规避系数 平均值 样本个数 总和 比例
风险规避 9680.9145 503 4869500 0.2365
风险中性 13808.14 774 10687500 0.519
风险爱好 20308.468 248 5036500 0.2446

（十） 住房公积金
住房公积金更多的是中国住房制度改革中的产物，更多的是和持有者的工作经历，资历有关而与其风险态度没有太大的关系，事实上住房公积金作为一项资产兼具低风险和低流动性的特点。
表9-19 住房公积金
风险规避系数 平均值 样本个数 总和 比例
风险规避 6674.49 503 3357268.5 0.3573
风险中性 5639.85 770 4342684.5 0.4622
风险爱好 6921.47 245 1695760.2 0.1805

（十一） 保险金
就均值而言，保险金很好地匹配了不同风险态度的家庭，表现在，风险规避的家庭更愿意持有保险金，风险中性的家庭次之，风险爱好的家庭最少。
表9-20 保险金
风险规避系数 平均值 样本个数 总和 比例
风险规避 5401.6143 503 2717012 0.3762
风险中性 4890.1684 772 3775210 0.5227
风险爱好 2942.3145 248 729694 0.101

 （十二） 收藏品的估计市场价值
就均值而言，收藏品也具有避险工具的特性，风险规避的家庭更愿意持有收藏品，风险中性的家庭次之，而风险爱好的家庭最少。
表9-21 收藏品估计的市场价值
风险规避系数 平均值 样本个数 总和 比例
风险规避 9902.9821 503 4981200 0.5648
风险中性 4352.3993 773 3364404.7 0.3815
风险爱好 1908.4677 248 473299.99 0.0537
 
（十三） 自有房屋的估计市场价值
房屋是所有三类家庭的最主要资产，同时也是十四种资产中流动性最差的。从数据中可以发现，就均值而言，依然是风险规避家庭的持有量最高，其次是风险中性的家庭，再次是风险爱好家庭。
表9-22 自有房屋的估计市场价值
风险规避系数 平均值 样本个数 总和 比例
风险规避 250184.07 503 125842585 0.3476
风险中性 238248.06 774 184404000 0.5094
风险爱好 208728.23 248 51764600 0.143
 
（十四） 理财产品
就均值而言，风险规避的家庭更倾向于选择理财产品，考虑目前理财产品市场的现实， 其本金的安全性以及大多数机构对于最低收益的承诺应该是刺激这部分家庭大量购买的原因。而风险爱好的家庭则应该是被某些品种的理财产品可能产生的高收益吸引。而风险中性的家庭显然对这类产品兴趣不大。
表9-23 理财产品
风险规避系数 平均值 样本个数 总和 比例
风险规避 28406.561 503 14288500 0.4307
风险中性 16756.46 774 12969500 0.391
风险爱好 23854.242 248 5915852 0.1783

关于详细数据和图表，
点此下载附件：不同群体家庭金融资产与负债占总量的比例——按风险系数划分.doc